Son bir yılda iflas eden beş sigorta şirketi yaklaşık bir milyon kişiyi mağdur etti. Uzmanlar, iflasların nedenini ucuz poliçeler ve artan maliyetler olarak açıklarken, tüketiciler artık daha güvenilir ve büyük sigorta şirketlerini tercih ediyor.
Türkiye sigorta sektörü, geçen yıl derin bir krizle başa çıkmak zorunda kaldı. Melcee, Gri, Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta’nın iflaslarıyla toplam beş sigorta şirketi kapandı ve yaklaşık 1 milyon sigortalı zor durumda kaldı. Sektör temsilcilerine göre, yaşanan bu iflasların temel sebepleri sürdürülemez fiyat politikaları ve artan maliyetler.
İlk iflas haberleri Melcee ve Gri Sigorta’dan geldi. Bu iki şirketin çöküşü 120 bin poliçe sahibini etkiledi. Ardından Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta’nın iflasları da 850 binden fazla kişiyi mağdur etti. Toplamda 1 milyonu bulan mağdurların sektöre olan güveni ciddi şekilde zedelendi.
Ucuz poliçe tuzağı: Sürdürülemez rekabet
Uzmanlar, bu iflasların arkasındaki en büyük etkenin agresif fiyatlandırma stratejileri olduğunu belirtiyor. Ucuz poliçelerle pazar payı elde etmeye çalışan şirketler, artan yedek parça fiyatları, işçilik ücretleri ve özel hastane maliyetleri karşısında dayanamadı. Özellikle zorunlu trafik sigortasında yüksek hasar oranları ve sağlık poliçelerindeki artan giderler, küçük ölçekli firmaların finansal yapısını olumsuz etkiledi.
Tüketici davranışları değişiyor: Poliçeye değil şirkete bakılıyor
Yaşanan iflaslar tüketici tercihlerinde köklü değişiklikler yarattı. Artık vatandaşlar sadece fiyat odaklı poliçelere yönelmiyor; şirketin mali gücü, geçmiş performansı ve müşteri memnuniyetini de değerlendiriyorlar. Büyük ve köklü sigorta şirketlerinin pazar payında belirgin bir artış gözlemlenirken, sektörde denetimlerin ve mali kontrollerin sıkılaştırılması gerektiği yönündeki talepler artıyor.
Reasürans sistemi mağduriyetleri telafi edemiyor
Sigorta şirketlerinin büyük risklere karşı koruma mekanizması olan reasürans sistemi, son iflas dalgasında tüketicilerin zararlarını telafi etmede yetersiz kaldı. Reasürans sözleşmelerinin doğrudan poliçe sahiplerini değil de sigorta şirketlerini koruması ve hukuki süreçlere takılması, tazminat ödemelerini aylarca geciktirdi.
Branşlara göre kârlılık: Trafik zararda, kasko kârda
2024 verilerine göre, sigorta sektöründe en fazla zarar eden alan zorunlu trafik sigortası oldu. Bu branşta 34,8 milyar TL teknik zarar kaydedilirken, kasko sigortası ise 25,8 milyar TL teknik kâr ile öne çıktı. Trafik sigortasındaki zarar; yüksek enflasyon, artan kaza oranları ve pahalılaşan araç bakım maliyetlerinden kaynaklandı. Kasko sigortası ise kontrollü risk yönetimi ve fiyatlama avantajı sayesinde sektöre nefes aldırdı.
Sağlık sigortaları da zarar yazan branşlar arasında yer aldı. Şirketler, 100 TL’lik prim karşılığında ortalama 107 TL hasar ödemesi yaparak özel hastanelerin artan fiyatları nedeniyle ciddi zarar ettiler. MR ve tomografi gibi tanı hizmetlerinde yüzde 85 ila 138 arasında maliyet artışları dikkat çekti.
Sektörde yeni dönem: Daha güçlü yapılar, daha bilinçli tüketiciler
Sigorta sektörünün önemli temsilcileri, son dönemdeki iflasların ardından daha bilinçli bir tüketici kitlesinin oluştuğunu vurguluyor. Artık sigorta alımında sadece fiyat değil, kurumun güvenilirliği, ödeme gücü ve hizmet kalitesi de önem kazanıyor. Bu gelişmelerin sektöre uzun vadede olumlu etkiler yapacağı düşünülüyor.